La decisión del Banco de Canadá de aumentar las tasas de interés hará que la perspectiva de ser propietario de una vivienda sea más costosa para algunos buscadores de viviendas, pero los expertos dicen que no será suficiente para enfriar un mercado inmobiliario canadiense que sufre una fuerte demanda y una «crisis de oferta» histórica.
Las principales instituciones financieras ya están tomando nota de la decisión del banco central de subir las tasas de interés al 0,5 por ciento el miércoles, un aumento de 25 puntos básicos desde los mínimos de la pandemia.
RBC y TD Bank se movieron para aumentar las tasas de préstamos preferenciales al 2,7 por ciento desde el 2,45 por ciento a partir del 3 de marzo en respuesta al anuncio del Banco de Canadá. Se esperaba que otros bancos canadienses hicieran lo mismo.
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Los titulares de hipotecas de tasa variable sentirán inmediatamente el impacto de tasas más altas en sus pagos mensuales.
Un acreedor hipotecario promedio de $500,000 pagará $58 adicionales por mes como resultado del aumento, según Song Lee, un experto en comparación de precios.
Si bien dice que la mayoría de los compradores de vivienda que optaron por la ruta de tasa variable han estado anticipando y preparándose para tasas de interés más altas (la prueba de estrés hipotecario del regulador bancario federal se instaló en 2018 como precaución), en los últimos meses los precios han aumentado en todos los ámbitos. . Sobre alimentos, gasolina y otras necesidades de la vida.
Tal como está, la tasa de calificación para una hipoteca sin seguro, donde los prestatarios reciben un pago inicial del 20 por ciento o más, es la tasa hipotecaria contratada más 200 puntos básicos o 5,25 por ciento, la que sea mayor.
Si la perspectiva de aumentos adicionales en las tasas de interés hace que el pago de la hipoteca sea cada vez más preocupante, los propietarios pueden considerar pasar a una tasa fija para mayor seguridad.
«Creo que el aumento inicial de 25 puntos básicos sería una buena advertencia para todos», dice Lee.
La demanda sigue siendo fuerte, la oferta sigue siendo escasa
Pero para los compradores potenciales que han estado en el extranjero buscando el atractivo mercado inmobiliario de Canadá, el primer paso hacia tasas más altas probablemente no sea suficiente para defenderse de la demanda.
Los aumentos graduales en las tasas de interés, como anunció el banco central, «no quitarán mucho poder al mercado», dice Christopher Alexander, presidente de Re/Max Canada.
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«Va a tomar un poco de mantequilla, que creo que todos disfrutaremos», dijo a Global News.
«Pero sí creo que el mercado se ajustará… La demanda sigue siendo increíblemente fuerte y los canadienses realmente creen en el valor de la propiedad de la vivienda. Así que creo que seguirá habiendo gente que quiera comprar, y puede que tarde un poco más de lo que esperaban». .”
Como el banco central señaló en enero que los precios estarían en una «trayectoria ascendente», las tasas de interés han visto un «aumento» en las preaprobaciones de hipotecas, dice Lee.
Tanto él como Alexander dicen que los cazadores de casas todavía tienen mucho poder adquisitivo a tasas del 0,5 por ciento y buscarán aprovechar eso tanto como puedan.
La corredora con sede en Toronto, Michelle Gilbert, dice que sus clientes no están permitiendo que los aumentos de precios les impidan comprar porque han vivido años de aumentos en los precios de las viviendas y las tasas de interés aún son más bajas que antes de la pandemia.
Gilbert dice que los clientes quieren ingresar al mercado siempre que puedan, y no encontrarán mejores condiciones hasta que haya un aumento significativo en la oferta, o hasta que se les pida a los inversionistas que cubran pagos iniciales más altos, lo que puede impedirles comprar.
Las opiniones de Gilbert se ven reforzadas por el análisis de Zoocasa que muestra que la última ronda de aumentos de tarifas del país entre principios de 2017 y fines de 2019 se asoció con números de ventas más lentos, pero no tuvo un impacto significativo en los precios.
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El sitio de listados después de estos aumentos de precios encontró «movimientos muy pequeños» en el precio promedio, que se remontan a la estacionalidad y nuevas pruebas de estrés de hipotecas en lugar de aumentos de precios.
Espere que los precios se mantengan altos a medida que continúe el mercado de vendedores, dice Alexander. Los niveles actuales de inventario mantienen el mercado con un suministro de alrededor de dos meses en cualquier momento dado, mientras que los mercados de compradores comienzan cuando el segmento adquiere unidades por valor de alrededor de seis meses.
«Nunca habíamos visto algo así», dice, «y la gente que nos rodea durante décadas ha comentado en la misma línea».
“Esta ha sido una crisis de suministro de proporciones verdaderamente épicas”, dice.
La carrera por el mercado es un ‘juego peligroso’
Si bien Alexander enfatiza que un aumento inicial de las tasas no tendrá un impacto material significativo en los mercados inmobiliarios, dice que podría brindar algo de «calma» a los compradores de viviendas, ya que es probable que la competencia disminuya en los próximos meses.
Hasta que el Banco Central de Canadá golpee a los canadienses con una serie de aumentos, lo que podría impulsar las tasas de interés más allá de la marca de 100 puntos básicos, los precios de las viviendas seguirán creciendo a sus tasas actuales, dice Lee.
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Pero advirtió que los canadienses que tratan de asegurar un precio bajo por una gran oportunidad de bienes raíces están jugando un «juego peligroso».
«Si vas a entrar en bienes raíces solo por el hecho de que hay dinero barato y tratando de sacar provecho de eso, hay muchas personas con esa mentalidad. Entonces te entregas a guerras de ofertas donde tienes 10 o 12 ofertas.”
«Mientras que si de algún modo aguantas y dejas que los aumentos de precios funcionen, puede haber menos competencia y no pagas un precio alto».
– Con archivos de Anne Gaviola de Global y The Canadian Press
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