Cómo quiere el RBI regular las aplicaciones de préstamos digitales

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El Banco de la Reserva de la India recomendó reglas y pidió al gobierno que estableciera leyes para controlar los préstamos digitales ilegales en el país.

El Banco Central formó un Grupo de Trabajo (WG) sobre préstamos digitales, incluidos préstamos a través de plataformas de Internet y aplicaciones móviles el 13 de enero de 2021, presidido por Jayant Kumar Dash, director ejecutivo del Banco de la Reserva de la India. El panel dijo en su informe que la innovación tecnológica en los servicios financieros tuvo consecuencias no deseadas debido a una mayor dependencia de los proveedores de servicios de préstamos de terceros que venden mal a los clientes desprevenidos, las preocupaciones sobre las violaciones de la privacidad de los datos, el comportamiento comercial poco ético y las operaciones ilícitas.

El Comité opina que la proporción actual de préstamos digitales en la torta crediticia general del sector financiero no es importante para afectar la estabilidad financiera general, pero que la facilidad de acceso a los servicios financieros digitales, las innovaciones tecnológicas y los modelos comerciales rentables eventualmente conducir a un rápido aumento de la proporción de préstamos digitales en el crédito total.

Añadió que la facilidad y la escalabilidad de la proliferación de las empresas de tecnología de proporcionar servicios financieros a individuos individuales conduce al problema más amplio de proteger a los clientes de prácticas poco éticas a gran escala y garantizar un crecimiento ordenado.

Las recomendaciones vienen inmediatamente después de las quejas de acoso por parte de aplicaciones de préstamos digitales, muchas de las cuales han sido operadas por entidades externas no autorizadas. También ha habido informes de prestamistas digitales que repatrían ganancias ilegales al extranjero.

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La comisión también dijo que encontró que hay 1,100 aplicaciones de préstamos en muchas tiendas de aplicaciones, 600 de las cuales son ilegales.

Las recomendaciones hechas por el Grupo de Trabajo del RBI incluyen: Presentar las solicitudes de préstamos digitales a un proceso de verificación de la agencia nodal para que se desarrolle en consulta con las partes interesadas. Creación de una organización autorreguladora (SRO) que cubra a los participantes en el sistema de préstamos digitales.

El RBI también ha propuesto una legislación separada para prevenir actividades ilegales de préstamos digitales. Desarrollar ciertos estándares técnicos básicos y cumplir con esos estándares como requisito previo para ofrecer soluciones de préstamos digitales. desembolso de préstamos directamente en las cuentas bancarias de los prestatarios; Préstamos de intercambio y servicios solo a través de cuentas bancarias de prestamistas digitales.

Recopilación de datos con el consentimiento previo y explícito de los prestatarios con pistas de auditoría verificables. Todos los datos se almacenan en servidores ubicados en India. Las características algorítmicas utilizadas en los préstamos digitales deben documentarse para garantizar la transparencia necesaria. Cada prestamista digital envía una hoja informativa básica en un formato estandarizado que incluye la tasa de porcentaje anual.

El uso de comunicaciones comerciales no solicitadas para préstamos digitales está sujeto a un código de conducta que será establecido por la SRO propuesta. Mantener una «lista negativa» de proveedores de servicios crediticios por el SRO propuesto. El SRO propuesto debe redactar un código de conducta uniforme para la recuperación en consulta con el RBI.

Custodia Zayas

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