Los ganadores y perdedores de la Fed aumentan las tasas de interés: NPR

Los ganadores y perdedores de la Fed aumentan las tasas de interés: NPR

Con la inflación aún en aumento, la Reserva Federal anunció el miércoles que aumentará las tasas de interés en un 0,75%, el mayor aumento desde la década de 1990.

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Con la inflación aún en aumento, la Reserva Federal anunció el miércoles que aumentará las tasas de interés en un 0,75%, el mayor aumento desde la década de 1990.

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La Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en un 0,75%.

Pero, ¿qué significa eso realmente para los cientos de millones de estadounidenses, estadounidenses que tienen trabajo, que compran cosas, que tienen cuentas bancarias?

En resumen, las tasas de interés son la principal herramienta de la Fed para combatir la inflación. La inflación está impulsada por la fuerte demanda de los consumidores. Al aumentar las tasas de interés, lo que encarece las cosas, la Fed espera disuadir a los estadounidenses de gastar dinero.

«Es imperativo que reduzcamos la inflación si queremos tener un período sostenido de condiciones sólidas en el mercado laboral que beneficien a todos», dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en una conferencia de prensa después de la reunión del miércoles.

Powell dijo que la Fed continuará elevando las tasas de interés según sea necesario durante todo el año si la inflación no disminuye. Su próxima reunión será a finales de julio.

Aaron Klein, miembro principal de la Institución Brookings, en una entrevista con NPR.

En general, mientras la Reserva Federal eleva la tasa de interés de referencia, todo lo demás en la economía que incluye tasas de interés de algún tipo, y eso es lo máximo: tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para la vivienda y el automóvil, banca, cuentas de ahorro, el día. las operaciones diarias de las empresas se ven afectadas.

Eso significa que hay mucho en juego cuando la Fed sube las tasas de interés, como lo hizo el miércoles.

«Con la inflación en aumento tal como está y viendo cierta debilidad en la economía estadounidense, la Fed realmente tiene un equilibrio muy delicado este mes y durante los próximos meses», dijo Dave Sekera, analista senior de mercado de EE. UU. en Morningstar.

Los perdedores: personas que intentan comprar una casa ahora

La tasa de interés de la Reserva Federal no está directamente relacionada con las tasas hipotecarias. Pero los prestamistas hipotecarios suben y bajan sus tasas basándose en parte en lo que esperan que haga la Reserva Federal.

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Con la inflación tan mala en este momento, las tasas hipotecarias han estado subiendo durante toda la primavera.

Hoy, la tasa promedio de 30 años está muy por encima del 6%, según Mortgage News Daily. A principios de este año, era posible obtener una hipoteca de tasa fija a 30 años por alrededor del 3.25%.

Mirando un préstamo de $400,000, las tasas de interés más altas convirtieron su pago hipotecario mensual de alrededor de $1,700 en un pago de cerca de $2,500 en solo unos pocos meses.

“La vivienda se está volviendo menos costosa para todos en todos los niveles”, dijo Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin.

Este rápido aumento en el costo ya ha sacado del mercado a algunos compradores potenciales. Las solicitudes de hipotecas para la compra de vivienda en junio cayeron más de un 15% respecto al año pasado, Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

(Históricamente, las tasas hipotecarias han sido más altas, particularmente en la década de 1980, cuando las tasas superaron el 15 % en medio de los esfuerzos antiinflacionarios de la Fed en la década de 1970. Pero los precios de las viviendas ahora son más altos que nunca, habiendo aumentado dramáticamente en muchas áreas durante los últimos dos años. )

Los economistas tienen puntos de vista divergentes sobre lo que todo esto significa para el mercado de la vivienda. Algunos dicen que los precios de la vivienda se mantendrán constantes; Otros esperan una caída de precios.

En la reunión de la Fed de hoy, Powell sugirió que los posibles compradores de vivienda están esperando a ver si los precios se estabilizan.

«Yo diría, si está comprando una casa, o si es un joven que busca comprar una casa: necesita un pequeño reinicio. Necesitamos volver a un lugar donde la oferta y la demanda se reúnan y donde la inflación sea baja nuevamente y las tasas hipotecarias vuelven a ser bajas”.

Ganadores: Personas con dinero en cuentas de ahorro

Esto es modesto, pero digno de mención. Con tasas de interés extremadamente bajas en los últimos años, los bancos han tenido pocas razones o margen de maniobra para ofrecer tasas de interés significativas en cuentas de ahorro personales, donde puede guardar dinero para su fondo de emergencia o ahorros de pago inicial.

Desde que comenzó la pandemia y la Reserva Federal recortó las tasas de interés, la tasa de interés promedio para una cuenta de ahorro típica ha estado rondando el 0,06 %, Según el Instituto Federal de Seguros.

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Ahora, con la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal subiendo, las tasas de interés también están subiendo. Algunos bancos, especialmente los bancos de Internet, han comenzado a ofrecer tasas de interés en cuentas de ahorro del 1% o más.

Es importante saber que la tasa de la Fed no es el único factor que los bancos consideran al momento de fijar las tasas de interés. Los bancos también tienen en cuenta cuánto efectivo han depositado los clientes y cuánto están dando los competidores. Así que no espere ver que las tasas suban un 0,75%.

Por supuesto, estas tasas de interés siguen siendo más bajas que las tasas de inflación actuales, lo que significa que el valor real de esos ahorros seguirá disminuyendo con el tiempo.

Pero para las personas que necesitan ahorros accesibles sin el riesgo de una caída del mercado de valores, como dinero de emergencia o un pago inicial para una nueva casa o automóvil, el 1% es mejor que nada.

Otros vehículos de ahorro que ofrecen una combinación de accesibilidad y tasa de crecimiento, como los CD y los Bonos I, también ofrecen rendimientos más altos que en años anteriores.

El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante su conferencia de prensa el miércoles.

Olivier Doolery/AFP vía Getty Images


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El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante su conferencia de prensa el miércoles.

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Los perdedores, probablemente: todos nosotros, a corto plazo

En el corazón de la subida de tipos del miércoles hay un paseo por la cuerda floja: la Fed está tratando de frenar la inflación sin causar la recesión y los despidos que pueden surgir con ella.

Pero incluso con el visto bueno de la Fed en la escala, parte de lo que impulsa la inflación está fuera del control de los funcionarios. La guerra en Ucrania, por ejemplo, ha ayudado a aumentar los precios del petróleo y las materias primas, junto con las continuas interrupciones en la cadena de suministro causadas por la pandemia.

Como resultado, la inflación se ha mantenido caliente. Esto hace que caminar por la cuerda floja de la Fed sea aún más difícil.

“Creo que lo que se está volviendo cada vez más claro es que muchos factores que no controlamos van a jugar un papel muy importante para decidir si eso es factible o no”, dijo Powell el miércoles. «No será fácil».

Los economistas son cada vez más pesimistas sobre la capacidad de la Fed para lograr el llamado «aterrizaje suave».

En una nota a los clientes de hoy, los economistas de Wells Fargo escribieron: «Los indicios de que la inflación se está afianzando más en la economía de EE. UU. han provocado que la Reserva Federal se vuelva más agresiva. Ahora consideramos que es más probable que ocurra una recesión el próximo año».

Y una encuesta de economistas publicada esta semana por el Financial Times y la Universidad de Chicago Descubrí que la mayoría espera que la recesión comience el próximo año.

Eso significa que EE. UU. podría sufrir despidos generalizados, incluso si la inflación continúa aumentando y los estadounidenses pagan precios más altos por cosas como alimentos y gasolina. “No estamos viendo un aumento en la tasa de desempleo, pero ciertamente lo vería como un resultado exitoso”, dijo Powell hoy.

Ganadores, con suerte: todos nosotros, a largo plazo

El objetivo de la Fed al aumentar las tasas de interés, hoy y en el futuro, es reducir la tasa de inflación al 2%, manteniendo la tasa de desempleo en torno al 4%. Si pueden hacerlo, eso significa que han tenido éxito en su objetivo de un aterrizaje fácil. (O un «aterrizaje silencioso», como dijo Powell en mayo).

«Creo que es posible», dijo Powell el miércoles, enfatizando cuán fuertes son actualmente la economía y el mercado laboral.

Si bien los economistas comienzan a mostrarse pesimistas sobre las perspectivas de evitar una recesión, todavía es posible. Dicen que los estadounidenses solo tienen que ser pacientes a medida que avanzan las cosas.

«La política monetaria toma tiempo para funcionar”, dijo Klein, de la Institución Brookings. «Hay una gran brecha entre el momento en que actúa la Fed esta semana, cuando actúa antes y cuando pasa la economía». «Podría pasar hasta un año antes de que se sienta el impacto total de la subida de tipos de la Fed en la economía real».

Pero si la Fed continúa cayendo, la inflación podría volver a la normalidad, junto con un mercado laboral saludable con salarios equilibrados y demanda de los consumidores.

Información adicional de Chris Arnold de NPR y David Jura de NPR.

Custodia Zayas

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